Объемы просрочек и списаний по кредитам в коммерческих банках США

К 3 кварталу 2010 года объем просроченных кредитов всех типов для всех коммерческих банков в США составляет около 7%, тогда как до кризиса норма была около 1.5%. Больше всего просроченных в ипотеке (9.83%), где на жилую приходится почти 11% (1.5%-2% до кризиса), а на коммерческую 8.7% (1-1.5% норма). Учитывая то, что объем ипотечных кредитов составляет почти 60% из всех кредитов, то ситуация для банков, мягко говоря, не из благоприятных. Потребительские имеют просрочки чуть выше 4%. Бизнес-кредиты 3.25%, хотя норма 1-1.5%.

Процент списаний составляет 2.54% (норма 0.5-0.7%), из них ипотечные 2.14%, хотя были времена, когда всего 0.25% было на пике ипотечного безумия в 2006. Потребительские 5.3%, в которых по кредитным картам списания составляют 8.39%. Столь небольшой процент списаний по ипотечных кредитам объясняется структурой этих кредитов, которые под залог недвижимости и существует множество форальных процедур, которые усложняют процедуру списаний. По кредитным картам проще.

В общем, безвозвратно по всем кредитам с начала кризиса к 3 кварталу 2010 (ровно за 2 года) было списано 370 млрд баксов,

ЕЦБ повысил прогноз относительно вызванных кризисом убытков банков на 65 млрд евро

В результате финансового кризиса банки еврозоны потеряют более значительную сумму денег, чем ожидалось ранее. Об этом в пятницу сообщил ЕЦБ. Тем не менее, как указывается в полугодовом отчете по финансовой стабильности, общий уровень риска для финансовой системы снизился благодаря как масштабным программам правительств и центральных банков, так и собственным мерам коммерческих банков, направленным на укрепление балансов в этом году.

ЕЦБ пересмотрел в сторону повышения свою предыдущую оценку в отношении вызванных кризисом убытков банков еврозоны, связанных с кредитами и списаниями ценных бумаг. В результате, прогноз для убытков банков был повышен на 65 млрд евро до 553 млрд евро. На пресс-конференции Пападемос сказал, что, согласно новой информации, банковские убытки по активам, связанным с коммерческой недвижимостью, а также потери в Центральной и Восточной Европе оказались более значительными, чем считалось ранее.

Deutsche Bank прогнозирует снижение резервов на покрытие потерь по кредитам в 2010 году

Deutsche Bank AG прогнозирует “значительное” снижение резервов на покрытие потерь по кредитам в 2010 году в связи с сокращением объема списаний и улучшением ситуации в кредитном секторе. Об этом заявил директор по управлению рисками Хьюго Банцигер.

“Небольшое увеличение объема списаний” ожидается в сегменте потребительского финансирования и бизнес продуктов в связи с прогнозом медленного восстановления экономики, отметил он. Он также добавил, что зависимость банка от краткосрочного финансирования снизилась. Между тем, Deutsche Bank AG видит потенциал развития инвестиционных банковских услуг, включая торговлю сырьевыми фьючерсами и создание клиринговых платформ. Кроме того, банк планирует расширение на Украине и в Объединенных Арабских эмиратах.

Банк Англии: Списания долгов в фунтах и иностранной валюте в 3-м кв достигли рекордного максимума

Списания и другие виды переоценки долгов в британских фунтах и иностранной валюте у британских банков и строительных компаний в октябре достигли рекордного максимума. Об этом свидетельствуют данные Банка Англии, опубликованные в понедельник.

Списания долгов в фунтах в 3-м квартале выросли до 4,3 млрд фунтов против 3,6 млрд фунтов во 2-м квартале, тогда как списания долгов в иностранной валюте в 3-м квартале выросли до 1,0 млрд фунтов против 249 млн фунтов во 2-м квартале. И тот, и другой показатель оказались самыми высокими с тех пор, когда центральный банк начал публиковать эти данные в марте 1993 года...

Центральный банк ОАЭ открыл доступ к кредитам работающим в эмиратах банкам

Центральный банк Объединенных Арабских Эмиратов /ОАЭ/ предпринял шаги для стабилизации национального финансового рынка и недопущения паники среди держателей счетов в банках этого государства в Персидском заливе в связи с угрозой дефолта крупнейшего дубайского государственного инвестиционного фонда Dubai World. Центробанк заявил, что поддержит действующие в стране национальные и иностранные банки, которым грозят потери в связи с развитием ситуации вокруг Dubai World. В частности, для них открыт доступ к дешевым кредитам в рамках специальной программы.

Деловой мир уже назвал нынешние действий Центробанка страны как ободряющие и снижающие риск панического изъятия капитала из банков, работающих в ОАЭ. Общая задолженность Dubai World достигает сейчас 59 млрд долл. На минувшей неделе его руководство обратилось к кредиторам с предложением отсрочить на 6 месяцев - до 30 мая 2010 г погашение облигаций одного из своих подразделений на сумму почти в 4 млрд долл. Инвесторы расценили это как свидетельство серьезных финансовых трудностей крупнейшего инвестиционного фонда Дубая. Одновременно в деловом мире распространились страхи относительно возможного дефолта входящего в ОАЭ эмирата Дубай.

Вместе с тем МВФ "продолжает следить" за ситуацией... "Мы продолжаем следить за развитием ситуации, связанной с неожиданным объявлением правительства эмирата Дубай о задержке выплат по кредитам фонда Dubai World и компании Nakheel, входящей в его структуру", - отмечается в заявлении фонда. "Это оказало неблагоприятное влияние на финансовые рынки", - подчеркивают в МВФ.

Несмотря на это, фонд указал, что по-прежнему считает Объединенные Арабские Эмираты "экономикой с мощными ресурсами" и "приветствует" решение, принятое центральным банком страны, об открытии для финансовых институтов ОАЭ доступа к дешевым кредитам в рамках специальной программы. "Мы ожидаем от властей дальнейших усилий по созданию согласованного механизма для решения вопросов между этими заемщиками их кредиторами", - говорится в заявлении МВФ.

Риски европейских банков по кредитам в ОАЭ составляют порядка 83,7 млрд долл – RBS

Риски европейских банков по кредитам в ОАЭ составляют порядка 83,7 млрд долл, указывает Жак Каллиу, старший экономист Еврозоны в Royal Bank of Scotland. Используя данные Банка международных расчетов, Каллиу оценил риски британских банков на уровне 49,5 млрд долл, французских – 11,3 млрд долл, немецких – 10,2 млрд долл, нидерландских – 4,7 млрд долл, швейцарских – 4,3 млрд долл, бельгийских – 3,2 млрд долл.

Долговые обязательства Dubai World составляют около 60 млрд долл, из которых порядка 50%, по оценке Credit Suisse, приходится на долю европейских банков. Аналитики Unicredit подчеркнули, что риски по преимуществу несут банки Еврозоны и Великобритании – результатом может стать серьезный удар по некоторым институтам.

Большинство банков, опубликовавшие информацию по своим рискам со стороны Дубая и Dubai World, заявили о сравнительно небольших потенциальных убытках. Каллиу подчеркнул, что его оценка относится к рискам в ОАЭ в целом, а не конкретно в Дубае. Тем не менее, эта оценка дает приблизительное представление о раскладке рисков по странам. Каллиу также указал, что оценка учитывает только кредиты, но не бонды.

Многие аналитики опасаются, что проблемы Dubai World могут вызвать панику на рынках, как в свое время Lehman Brothers.

Банки Европы могут потерять до 13 млрд евро в случае дефолта крупнейшего инвестиционного фонда Дубая

Банки Европы рискуют потерять 13 млрд евро в случае дальнейших финансовых трудностей крупнейшего государственного инвестиционного фонда эмирата Дубая - Dubai World. Как сообщает ИТАР-ТАСС, такие подсчеты сделал и опубликовал накануне второй по размерам банк Швейцарии Credit Suisse. Уровень возможных потерь установлен в связи с угрозой дефолта по части облигаций крупнейшего инвестиционного государственного фонда Дубая Dubai World.

Одна из его дочерних структур - работающая на рынке недвижимости компания Nakheel PJSC обратилась в минувшую среду к держателям ее облигацией предоставить 6-месячную отсрочку по выплатам по облигациям на сумму в 3,5 млрд долл. Срок погашения по данным бумагам наступает 14 декабря. Пока еще не ясно, будут ли готовые инвесторы согласиться на это предложение. Переговоры сейчас с ними ведет Dubai World, собственная задолженность которого сейчас достигает 59 млрд долларов.

В деловом мире есть информация, что общая задолженность Dubai World может достигать 80 млрд долл, так как фонд брал огромные кредиты под крупнейшие строительные проекты на территории этого эмирата. На мировом финансовом рынке ходят упорные разговоры об угрозе дефолта Дубая по своим суверенным облигациям. Если он произойдет, то станет самым крупным с 2001 г, когда дефолт по своим суверенным бумагам на сумму.

Проблемы Dubai World могут стать триггером в развороте среднесрочного восходящего тренда, наблюдавшегося с марта.

Новый виток кризиса? Dubai World просит продлить срок погашения кредитов...

Эмират Дубаи попросит кредиторов двух его ведущих компаний не предпринимать шагов в связи с долгом в качестве первого шага к реструктуризации конгломерата Dubai World, который возглавлял бурный экономический рост эмирата, сообщает 25 ноября Reuters.

Правительство в среду объявило об этом, добавив, что помощь в реструктуризации будет оказывать консалтинговая компания Deloitte. В результате стоимость страхования долга эмирата от дефолта резко выросла, а цена облигаций упала.

Обязательства Dubai World составляют $59 млрд., то есть значительную долю государственного долга Дубаи, достигавшего в августе $80 млрд.

"Dubai World планирует попросить всех поставщиков финансирования Dubai World и его дочерней компании Nakheel "остановиться" и продлить срок погашения кредитов как минимум до 30 мая 2010 года", - говорится в заявлении правительства.

Nakheel, девелопер рукотворных островов в форме пальмы, принадлежащих Dubai World, имеет $3,5 млрд. исламских бондов, срок погашения которых наступает 14 декабря, и облигации на сумму 3,6 млрд. дирхамов ($980 млн.) со сроком погашения 13 мая 2010 года. Еще один девелопер, входящий в Dubai World, компания Limitless выпустила $1,2 млрд. исламских бондов со сроком погашения 31 марта будущего года.

"Это шок, поскольку в течение нескольких последних месяцев приходили новости, внушавшие инвесторам уверенность, что Дубаи сможет выполнить свои долговые обязательства, и многие аналитики придерживались мнения, что обязательства Nakheel будут выполнены", - заявил Шакил Сарвар (Shakeel Sarwar), возглавляющий управление активами в инвестиционном банке SICO Investment Bank.

Бундесбанк: Немецким банкам, возможно, придется списать активы еще на 90 млрд евро

Немецким банкам, вероятно, потребуется списать активы еще на 90 млрд евро для того, чтобы полностью нивелировать последствия мирового финансового кризиса и рецессии. Об этом сообщается в годовом отчете о стабильности финансовой системы Германии, опубликованном в среду Бундесбанком.

В частности, центральный банк предупредил о том, что банкам, вероятно, потребуется списать 50-75 млрд евро в виде потерь по кредитам, которые в связи с рецессией могут стать безнадежными, а также 10-15 млрд евро по обеспеченным долговым обязательствам. Потери по секьюритизированным продуктам относятся группе из 17 банков, на которые приходится наибольшая часть от общего объема подобных продуктов, принадлежащих немецким банкам, сообщил на пресс-конференции член правления Бундесбанка Ганс-Гельмут Котц, при этом отметив, что базовый капитал этих банков составляет около 220 млрд евро.

Тем не менее, Котц признал, что пик потерь по обеспеченным долговым обязательствам уже позади и многие проблемы, особенно те, что связаны с сектором недвижимости Германии и задолженностью домохозяйств, оказались не такими острыми, как предполагалось ранее в текущем году. В частности, реальные потери немецких банков по корпоративным кредитам могут оказаться менее значительными, чем предполагает новая оценка, отметили в Бундесбанке.

В Бундесбанке отметили, что подверженность банковского сектора рискам, связанным с процентными ставками и корпоративным кредитам, возросла в связи с кризисом, и многим из них по-прежнему необходим дополнительный капитал для обеспечения продолжения своей деятельности в долгосрочной перспективе. В отчете отмечается, что многие банки в краткосрочной перспективе будут оставаться уязвимыми перед лицом ужесточения денежно-кредитной политики, "в связи с чем стратегия выхода должна быть основана на и адаптирована к продолжающемуся улучшению рыночных условий и /повышению/ устойчивости финансового сектора".

В Бундесбанке также заявили, что одним из последствий кризиса может стать длительный период низких процентных ставок, что, в свою очередь, возможно, будет представлять риски для сектора страхования, поскольку поставит под угрозу его способность выполнять в будущем свои обязательства и побудит страховые компании к осуществлению более рискованных инвестиций.

Днем ранее немецкое правительство и банки договорились о том, как спасти испытывающий затруднения WestLB, который когда-то был одним из крупнейших немецких региональных банков, контролируемых государством. WestLB стал одним из четырех банков, позиции которых были подорваны ввиду потерь по секьюритизированным продуктам и безнадежным кредитам после того, как разразился финансовый кризис.